Banky a provízie maklérov za hypotéky: Prečo sa sprostredkovatelia stali "škodnou"?

Hypotéky s jednopercentnou sadzbou sú na Slovensku minulosťou, avšak možnosti pre výhodnejšie úverovanie stále existujú, čo umožňuje klientom ušetriť desiatky až stovky eur mesačne. Finanční sprostredkovatelia, ktorí klientom pomáhali nájsť tieto lacnejšie riešenia, sa však dostali pod tlak bánk. Tie ich začali vnímať ako "škodnú" a podnikajú kroky, aby im prácu sťažili, ako vysvetľuje finančný sprostredkovateľ Radoslav Valko. Valko, ktorý pôsobí v oblasti sprostredkovania od roku 2003, prešiel od tradičných spoločností k založeniu vlastnej firmy Sophistic Pro finance v rokoch 2013-2024 a následne sa so svojím tímom presunul pod väčší podnik.

Hypotekárna vojna a úloha sprostredkovateľov

Významný pokles úrokových sadzieb hypoték na Slovensku, známy ako "Beblavého percento", bol primárne spôsobený legislatívnou zmenou, ktorá umožnila klientom refinancovať alebo predčasne splatiť hypotéku s poplatkom maximálne jedno percento. Táto zmena vyvolala ostrý konkurenčný boj medzi bankami. VÚB banka bola jednou z prvých, ktorá na to reagovala a zrejme sa poučila z chýb svojej talianskej materskej spoločnosti, ktorá v minulosti stratila rozsiahly trhový podiel kvôli pomalej reakcii na podobné zmeny.

Pre spotrebiteľov, najmä tých, ktorí už vlastnili nehnuteľnosti, to znamenalo možnosť výrazných úspor. Avšak pre tých, ktorí si nehnuteľnosť len kupovali, situácia nebola ideálna. Hoci úvery zlacneli, ceny nehnuteľností prudko vzrástli, čo viedlo k tomu, že klienti museli brať vyššie úvery a napriek nižším úrokovým sadzbám platili podobné alebo dokonca rovnaké mesačné splátky. V tomto období zohrali kľúčovú úlohu finanční sprostredkovatelia, ktorí informovali klientov o možnostiach refinancovania a pomáhali im nájsť najvýhodnejšie ponuky. Mnohé banky dokonca klientom garantovali preplatenie jednopercentného poplatku za predčasné splatenie, čím bola služba pre klienta úplne bez nákladov, ale s potenciálom značných úspor.

Zmena prístupu bánk k refinancovaniu a retenciám

Banky zvyčajne samy od seba neoslovujú klientov s ponukou na refinancovanie úverov. Až aktivita sprostredkovateľov rozhýbala trh, keďže ľudia s vysokými úrokovými sadzbami sa dozvedeli o možnostiach výhodnejšieho prefinancovania s minimálnymi poplatkami. Tento tlak viedol k tomu, že banky neboli na takýto nápor pripravené a zväčša klientom nevychádzali v ústrety, čo často viedlo k ich prechodu ku konkurencii.

V súčasnosti je pojem "retencia" v bankovom sektore oveľa viac diskutovaný, čo naznačuje snahu bánk udržať si klientov. Podľa Radoslava Valka však táto snaha nie je vždy úplne pravdivá, a to na základe jeho vlastnej praxe.

Sprostredkovatelia ako "škodná" a ich sankcionovanie

Pokles úrokových sadzieb a nárast refinancovania cez sprostredkovateľov viedol k tomu, že banky začali vnímať finančných sprostredkovateľov ako "škodnú". Snažili sa im sťažiť prácu a krátiť provízie za vyjednané zľavy. Sprostredkovatelia, ktorí pomohli klientovi k výhodnejšej možnosti, boli dokonca sankcionovaní. Tento prístup bánk naznačuje snahu obmedziť vplyv sprostredkovateľov a udržať si klientov priamo vo svojich portfóliách.

Transformácia trhu hypoték a budúce výzvy

Napriek súčasnej situácii, keď jednopercentné hypotéky sú minulosťou, finančný trh stále ponúka príležitosti na úspory. Zmeny v systéme schvaľovania hypoték naznačujú ďalšiu transformáciu trhu, kde sa bude klásť väčší dôraz na transparentnosť a efektivitu. Pre finančných sprostredkovateľov to znamená nutnosť prispôsobiť sa novým podmienkam a naďalej hľadať inovatívne riešenia pre svojich klientov. Banky zase budú musieť prehodnotiť svoj prístup k retenciám a spolupráci so sprostredkovateľmi, aby si udržali konkurencieschopnosť v dynamickom prostredí slovenského finančného trhu.