Banky a zálohovanie nehnuteľností v zahraničí

Slovenské banky a stavebné sporiteľne vo všeobecnosti poskytujú úvery na bývanie s podmienkou založenia nehnuteľnosti, ktorá sa nachádza výhradne na území Slovenskej republiky. Táto podmienka je daná legislatívou a obmedzuje možnosti financovania nehnuteľností v zahraničí prostredníctvom štandardných hypotekárnych úverov. Záujemcovia o kúpu nehnuteľnosti v cudzine sa tak stretávajú s obmedzeniami, ktoré si vyžadujú alternatívne riešenia.

Legislatívne obmedzenia stavebného sporenia

Zákon o stavebnom sporení jasne vymedzuje, že účelom je financovanie bytových potrieb na území Slovenskej republiky. To znamená, že stavebné úvery a medziúvery je možné čerpať len na financovanie nehnuteľnosti situovanej na Slovensku. Ak teda klient plánuje kúpu nehnuteľnosti v zahraničí, nemôže na tento účel využiť prostriedky zo stavebného sporenia formou úveru.

Jedinou možnosťou je použiť nasporené prostriedky, ktoré dosiahol po šesťročnom sporení a ich výberom zaniká nárok na štátnu prémiu za daný rok a predchádzajúce roky. V takomto prípade klient nepoužíva úverové produkty stavebnej sporiteľne, ale vlastné, už nasporené financie.

Obmedzenia pri hypotekárnych úveroch bánk

Podobne aj slovenské komerčné banky sú legislatívne viazané zákonom, ktorý určuje, že hypotekárny úver možno zabezpečiť výhradne nehnuteľnosťou nachádzajúcou sa na území Slovenskej republiky. Toto pravidlo platí pre všetky typy nehnuteľností, či už ide o byt, rodinný dom alebo stavebný pozemok.

Ak klient plánuje kúpu nehnuteľnosti v zahraničí, banky mu takýto úver nemôžu poskytnúť so založením zahraničnej nehnuteľnosti. Klient by musel založiť inú nehnuteľnosť na Slovensku, ak ňou disponuje.

Výnimka pre nezabezpečené úvery

Niektoré banky, ako napríklad UniCredit Bank, ponúkajú riešenie pre klientov, ktorí nemajú nehnuteľnosť na Slovensku, ktorú by mohli založiť. Ide o úvery bez zabezpečenia nehnuteľnosťou, ktoré nespĺňajú definíciu hypoték podľa zákona o bankách. Tieto úvery sú obvykle poskytované do výšky 50-tisíc eur a ich splatnosť je limitovaná do ôsmich rokov.

Tento typ úveru je určený pre klientov, ktorí potrebujú menšiu sumu a sú ochotní akceptovať vyššie úrokové sadzby spojené s nezabezpečeným úverom. Zároveň ide o úver, kde banka nevyžaduje záloh na nehnuteľnosť, či už domácu alebo zahraničnú, čo predstavuje kľúčovú výnimku z pravidla.

Rozhodovanie o financovaní v zahraničí

Pre kúpu nehnuteľnosti v zahraničí sa teda otvárajú dve hlavné cesty. Prvou je zabezpečenie úveru nehnuteľnosťou na Slovensku, ak je táto možnosť k dispozícii. Druhou alternatívou je využitie nezabezpečených úverov do 50-tisíc eur, ktoré nespĺňajú kritériá hypoték a sú flexibilnejšie z hľadiska zálohy. Je dôležité poznamenať, že napriek existencii týchto alternatív je primárnym a prakticky jediným spôsobom financovania nehnuteľností v zahraničí využitie zahraničných bánk, ktoré akceptujú zálohy na nehnuteľnosti vo vlastnej krajine. Preto by mal klient v prvom rade zvážiť možnosti financovania priamo v danej krajine, čím sa minimalizujú legislatívne a administratívne prekážky. Realitná situácia v zahraničí často vyžaduje špecifické prístupy a spoluprácu s lokálnymi finančnými inštitúciami.