Banky lákajú na nižšie úroky, no plošné zlacňovanie hypoték analytik neočakáva

Akciové ponuky Prima banky a Fio banky

Hypotekárny trh v posledných dňoch zaznamenal zaujímavé pohyby, keď niektoré banky pristúpili k znižovaniu úrokových sadzieb. Najväčšiu pozornosť si získala Prima banka, ktorá pre vybranú skupinu mladých klientov ponúka hypotéku s úrokovou sadzbou 3,00 % ročne. Táto ponuka s 30-mesačnou fixáciou je aktuálne najnižšou na trhu, avšak nie je univerzálne dostupná.

Akcia Prima banky je časovo obmedzená do 30. septembra 2026 a je určená pre žiadateľov do 35 rokov v deň podania žiadosti. Podmienkou je financovanie takzvanými novými peniazmi alebo refinancovanie úveru z inej inštitúcie. Analytik Matej Dobiš z Finančného kompasu vníma túto ponuku ako cielene zacielenú na mladých klientov, s cieľom získať ich pre budúce využívanie ďalších bankových produktov. Pre klienta spĺňajúceho kritériá môže táto sadzba znamenať mesačnú úsporu vyše 20 eur pri hypotéke vo výške 100-tisíc eur v porovnaní s druhou najvýhodnejšou ponukou.

Zmeny v ponuke hypoték priniesla aj Fio banka, ktorá od 17. augusta 2026 znížila úrokové sadzby pri viacerých fixáciách. Konkrétne pri trojročnej fixácii klesla sadzba z 3,88 % na 3,58 % ročne a pri päťročnej fixácii zo 4,18 % na 3,88 %. Pri dvojročnej fixácii došlo k poklesu úroku zo 4,08 % na 3,98 %, pričom ročná fixácia zostala na úrovni 4,18 %. Najvýhodnejšou možnosťou vo Fio banke sa tak stala trojročná fixácia.

Analýza trhu a plošné zlacňovanie

Napriek spomínaným zlacneniam analytik Matej Dobiš brzdí očakávania o plošnom zlacňovaní hypoték. Podľa neho ide skôr o cielené marketingové ponuky bánk, ktorých cieľom je maximalizácia objemov nových úverov v rámci konkurenčného boja. Makroekonomické prostredie zatiaľ neposkytuje dostatočný priestor na výrazný a rýchly pokles sadzieb naprieč celým bankovým trhom.

Dôležitým faktorom pre budúci vývoj úrokových sadzieb bude aj menová politika Európskej centrálnej banky. Hoci jednotlivé banky môžu prichádzať so špeciálnymi akciami, nie je dôvod očakávať, že podobné sadzby ako Prima banka ponúknu plošne všetky finančné inštitúcie. Pre klientov to znamená potrebu dôkladne porovnávať aktuálne ponuky, keďže rozdiely medzi bankami môžu byť značné.

Odporúčania pre záujemcov o hypotéku

Pre záujemcov o novú hypotéku alebo refinancovanie existujúceho úveru je kľúčové neorientovať sa len na výšku úrokovej sadzby. Dôležité sú aj celkové náklady úveru, podmienky získania najnižšej sadzby, pridružené poplatky a dĺžka fixácie. Analytik Dobiš zdôrazňuje, že komplexné posúdenie všetkých faktorov je nevyhnutné pre správne rozhodnutie.

Vývoj cien nehnuteľností a dostupnosť bývania

Situáciu na hypotekárnom trhu navyše komplikuje aj vývoj cien nehnuteľností. Matej Dobiš upozorňuje, že slovenský realitný trh čelí kombinácii rastúcich cien bývania, stále relatívne vysokých úrokov a klesajúcej dostupnosti nehnuteľností. Po období miernej stagnácie ceny nehnuteľností opäť začali stúpať, čo kladie zvýšené nároky na rozpočty domácností.

Pretrvávajúci dopyt po vlastnom bývaní vedie k tomu, že mnohé domácnosti sú ochotné napínať svoje finančné možnosti až na hranicu únosnosti. Tento vývoj však nie je dlhodobo udržateľný. Ak budú ceny nehnuteľností naďalej rásť rýchlejšie než príjmy a náklady na financovanie zostanú vysoké, rozdiel medzi dostupnosťou a cenou bývania sa bude ďalej prehlbovať. Aj keď výhodnejší úrok zníži mesačnú splátku, rastúca cena samotnej nehnuteľnosti nemusí automaticky znamenať výrazne dostupnejšie bývanie ako celok. (Zdroj: WebNoviny.sk © SITA)