Cesta k vlastnému bývaniu sa predlžuje

Cesta k vlastnému bývaniu sa na Slovensku predlžuje. Mnohí si kedysi kupovali prvý byt po tridsiatke, no dnes sa tento vek blíži k štyridsiatke. Dôvodom sú rastúce ceny nehnuteľností, prísnejšie bankové pravidlá a rozdiely v príjmoch, ktoré najmä ženám sťažujú získanie hypotéky. Priemerný vek prvých žiadateľov o hypotéku je v súčasnosti nad 37 rokov, vyplýva to z údajov UniCredit Bank. Pri rozhodovaní o úvere je kľúčová finančná stabilita, úspory a prípadná finančná pomoc od rodiny. Tieto informácie pochádzajú z portálu Peniaze. Starostlivé šetrenie a budovanie stabilných príjmov sú nevyhnutné, keďže vysoké ceny nehnuteľností a prísne bankové limity si vyžadujú viac času. Zatiaľ čo v minulosti bolo bežné riešiť vlastné bývanie v skoršom veku, dnes je to možné až po viacerých rokoch pracovania.

Rozdiely v získavaní hypoték medzi pohlaviami

Pokiaľ ide o financovanie bývania, existujú výrazné rozdiely medzi mužmi a ženami, najmä u tých, ktorí žiadajú o hypotéku bez partnera. Muži v tejto kategórii dominujú. Aj keď sú ženy na Slovensku finančne samostatné, pri žiadosti o hypotéku bez partnera sú opatrnejšie.

Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank, potvrdila, že muži častejšie vstupujú do samostatnej hypotéky a podiel žien-samožiadateliek je oproti nim tretinový. Ženy si tiež berú v priemere nižšie hypotéky. Štatistiky banky ukazujú, že priemerná výška hypotéky žien bola za posledných päť rokov približne o 13 percent nižšia ako u mužov.

Tieto rozdiely sú spôsobené hlavne ekonomickými faktormi, najmä rozdielmi v odmeňovaní. V roku 2024 bola priemerná nominálna mesačná mzda na Slovensku približne 1 748 eur, no ženy zarábajú o približne 18 percent menej ako muži. To predstavuje rozdiel približne 354 eur mesačne. V niektorých krajoch, ako napríklad v Bratislavskom, Trenčianskom či Žilinskom, tento rozdiel presahuje 20 percent. K nižším príjmom žien prispievajú aj rodičovské prestávky v kariére, najmä vo vekovej skupine 35 až 44 rokov.

Význam párov a rodinnej podpory

Napriek rastúcemu počtu jednotlivcov, ktorí sa snažia financovať bývanie sami, pretrvávajú páry ako najčastejší žiadatelia o hypotéku. Spoločný príjem výrazne zvyšuje šance na získanie úveru a pomáha zvládnuť prísnejšie bankové pravidlá. Samostatní žiadatelia tvoria približne 47 až 49 percent klientov, zatiaľ čo páry predstavujú 51 až 53 percent všetkých žiadostí. Tento pomer odráža aj spoločenské zmeny, kde mnohí odkladajú založenie rodiny a sústreďujú sa na kariéru.

Hovorkyňa UniCredit Bank, Ďuďáková, uviedla, že mladší klienti potrebujú viac času na vytvorenie úspor a stabilného príjmu, aby splnili limity a zároveň si udržali finančnú rezervu. Pri prvej hypotéke často volia menšie byty alebo kompromisy v lokalite. Často pomáhajú aj rodičia, či už spolupodpisom, alebo podporou pri zabezpečení vlastných zdrojov.

Dynamika hypotečného trhu a bankové podmienky

Trh s hypotékami prešiel v posledných rokoch významnými zmenami. Po období rekordne nízkych úrokových sadzieb došlo v rokoch 2023 a 2024 k prudkému nárastu úrokov, čo na čas ochladilo záujem o úvery. Situácia sa však stabilizovala a od druhej polovice roka 2024 je opäť viditeľné oživenie dopytu po hypotékach.

Banky reagujú na tento vývoj úpravou podmienok. UniCredit Bank napríklad znížila úrokové sadzby pri niektorých fixáciách, pričom najnižšia sadzba začína na približne 3,09 percenta ročne pri dvojročnej alebo trojročnej fixácii.

Pri vybavovaní hypotéky sa mnohí Slováci spoliehajú na pomoc odborníkov alebo rodiny. Podľa prieskumu agentúry IPSOS pre UniCredit Bank oceňuje pomoc pri administratíve a zbere dokumentov viac ako 30 percent žiadateľov. Približne pätina klientov potrebuje pomoc najmä pri orientácii v samotných podmienkach úveru. Napriek náročnému financovaniu je hypotéka stále jedným z najväčších finančných rozhodnutí.