ECB ponechala kľúčové úrokové sadzby bezo zmeny: Oplatí sa teraz zobrať hypotéku?

Európska centrálna banka (ECB) oznámila, že všetky kľúčové úrokové sadzby zostávajú nezmenené. To znamená, že hypotéky by nemali zdražieť a niektoré banky už dokonca avizovali zníženie svojich úrokových sadzieb pre úvery na bývanie. Pre mnohých, najmä mladých ľudí, je aktuálnou otázkou, či je vhodný čas na obstaranie vlastného bývania alebo je výhodnejšie zostať v nájme. Hoci neexistuje jednoznačná odpoveď, viaceré faktory poukazujú na výhody vlastného bývania. Rozhodnutie o hypotéke nie je len o finančných kalkuláciách, ale aj o pocite stability a istoty do budúcnosti. Matej Dobiš, finančný odborník z Finančného kompasu, uvádza, že ideálny čas na hypotéku je individuálny. Podľa neho by rozhodnutie malo vychádzať z preferencie, či človek chce nehnuteľnosť vlastniť alebo mu vyhovuje flexibilita nájmu. Z dlhodobého hľadiska a z finančného hľadiska sa vlastníctvo nehnuteľnosti javí ako výhodnejšie než prenájom. Hodnota bytov a domov na Slovensku zaznamenala v posledných rokoch rast, pričom medziročný nárast dosiahol 12 %. Ak by si niekto kúpil byt za 100-tisíc eur a po roku ho predal, jeho zisk by bol približne 14-tisíc eur. Po odpočítaní daní a poplatkov by bola suma nižšia, no aj tak by to predstavovalo lepšiu východiskovú pozíciu pre prípadnú kúpu ďalšej nehnuteľnosti. ## Vplyv rozhodnutia ECB na trh s hypotékami Európska centrálna banka rozhodla o ponechaní kľúčových úrokových sadzieb na pôvodnej úrovni. Toto rozhodnutie naznačuje stabilné podmienky pre hypotekárny trh, pričom sa neočakáva zdražovanie úverov na bývanie. Niektoré finančné inštitúcie dokonca ohlásili znižovanie svojich úrokových sadzieb. ## Vlastné bývanie vs. nájom Finančný odborník Matej Dobiš z Finančného kompasu zdôrazňuje, že rozhodnutie o ideálnom čase na hypotéku je silne individuálne. Kľúčové je zvážiť osobné preferencie, či už človek túži nehnuteľnosť vlastniť, alebo uprednostňuje flexibilitu spojenú s prenájmom. Z dlhodobého a finančného hľadiska je vlastníctvo nehnuteľnosti všeobecne považované za výhodnejšie. ## Príklady financovania hypoték Matej Dobiš pripravil konkrétne príklady financovania hypotéky. Prvý príklad ilustruje situáciu 24-ročného slobodného a bezdetného žiadateľa z Bratislavy s čistým mesačným príjmom 1 500 eur. Pri úvere na 30 rokov a úrokovej sadzbe 3,50 % ročne, po zohľadnení stresového testu banky s pripočítaním 2 %, je maximálna mesačná splátka 729,52 eur. To umožňuje maximálnu výšku úveru 128 485 eur. Tento výpočet zahŕňa životné minimum pre jednotlivca 284,13 eur (platné do 30. júna 2026) a povinnú rezervu vo výške 40 %. Za túto sumu je možné financovať garsónku v Bratislave (24 m²) za 120 500 eur alebo v Podunajských Biskupiciach (25 m²) za 106 500 eur. Druhý príklad sa zaoberá manželským párom vo veku 33 a 32 rokov s dvomi deťmi z Partizánskeho a kombinovaným mesačným príjmom 2 300 eur. S úverom na 30 rokov, rovnakou úrokovou sadzbou a stresovým testom je ich maximálna mesačná splátka 934,90 eur, čo im umožňuje získať hypotéku vo výške 164 657 eur. Banka pri posudzovaní zohľadňuje tri limity Národnej banky Slovenska. Životné minimum pre túto rodinu (manžel 284,13 eur, manželka 198,22 eur, dve deti 2 x 129,74 eur) predstavuje spolu 741,83 eur. Po odpočítaní minima a zohľadnení 40 % povinnej rezervy je maximálna splátka 934,90 eur. Za túto sumu by si v Partizánskom mohli kúpiť napríklad 3-izbový byt (79 m²) v novostavbe za 151 000 eur alebo starší 3-izbový byt (80 m²) za 114 000 eur. Vlastníctvo nehnuteľnosti predstavuje dlhodobú investíciu, pričom hodnota bytov a domov na Slovensku v posledných rokoch rástla o 12 % medziročne. Napríklad, kúpa bytu za 100-tisíc eur by po roku priniesla zisk približne 14-tisíc eur pred odpočítaním daní a poplatkov, čo by aj tak predstavovalo dobrú východiskovú pozíciu pre ďalšie investície. Je dôležité zvážiť všetky faktory a individuálne možnosti pri rozhodovaní o kúpe nehnuteľnosti. Konzorcium bánk na Slovensku je ochotné poskytnúť hypotečné úvery za výhodných podmienok.