Hypotéky zdražujú, no dá sa na nich aj ušetriť

Hypotekárny trh na Slovensku vstupuje do fázy opätovného zdražovania. Vývoj úrokov ovplyvňujú centrálne banky, globálne ekonomické a geopolitické faktory. Pre klientov je dôležitý čas. Aj malé zmeny v úrokových sadzbách majú výrazný vplyv na celkové náklady na úver. Rozdiel niekoľkých desatín percenta môže znamenať úsporu stovky až tisícky eur. Pasivita pri hypotéke sa momentálne nevypláca.

Aktuálna situácia ponúka priestor pre strategické rozhodnutia, či už ide o nové hypotéky, konce fixácií alebo refinancovanie. Klienti majú stále možnosť reagovať na podmienky, otázkou je, ako dlho táto príležitosť potrvá.

Vplyv zmien úrokových sadzieb na rozpočet

Eva Sablová, riaditeľka pre úvery FinGO.sk, uviedla, že kľúčovú úlohu hrajú podmienky, za ktorých klient uzatváral hypotéku. Iná situácia je pri historicky nízkych úrokoch okolo jedného až dvoch percent a iná pri hypotékach z rokov 2023 až 2024, keď sadzby vystúpili k piatim percentám.

Aj malý rozdiel v úrokovej sadzbe má výrazný vplyv na rozpočet. Napríklad pri hypotéke 100 000 eur môže rozdiel v úroku 0,5 percenta znamenať úsporu 27 eur mesačne. Pri rozdiele o jedno percento ide už o 54 eur a pri 1,5 percenta dokonca 80 eur, čo predstavuje stovky eur ročne. Pri väčších úveroch, ako 200 000 alebo 300 000 eur, dosahujú úsporu stovky eur mesačne a tisícky eur ročne. Úspory závisia od aktuálnej úrokovej sadzby, výšky hypotéky a dĺžky jej splatnosti, uvádza FinGO.sk.

Aktuálny vývoj úrokových sadzieb

Aktuálne sa úroky na nových hypotékach pohybujú od 3,2 percenta do 3,5 percenta. Je to mierne zlepšenie oproti obdobiu, keď sa sadzby blížili k piatim percentám, ale vývoj sa opäť obracia.

Globálne faktory ovplyvňujúce hypotéky

Hlavnú úlohu zohrávajú globálne faktory, ktoré priamo ovplyvňujú cenu peňazí. Napätie na Blízkom východe a rast cien ropy zvyšujú inflačné tlaky. Vyššia inflácia núti centrálne banky udržiavať prísnejšiu menovú politiku, čo znamená drahšie financovanie pre komerčné banky. Banky si požičiavajú peniaze na medzibankových trhoch za vyššie sadzby, čo sa premieta aj do úrokov pre klientov.

Výnos štátnych dlhopisov je dôležitým faktorom a slúži ako benchmark pre úrokové sadzby. Ak výnos rastie, banky zvyšujú ceny hypoték. Neistota na finančných trhoch zdražuje zdroje pre banky. Pokles sadzieb je v najbližšom období nepravdepodobný, skôr sa dá očakávať ich ďalší postupný rast, hovorí riaditeľka FinGO.sk.