Hypoúver Invest od UniCredit Bank: Možnosti financovania vlastného bývania

UniCredit Bank uvádza na trh Hypoúver Invest, produkt určený na financovanie vlastného bývania. Tento úver pokrýva kúpu nehnuteľnosti, výstavbu, rekonštrukciu alebo refinancovanie existujúcich úverov. Banka sa zameriava na nastavenie splátok tak, aby nezaťažovali finančný rozpočet klienta. UniCredit Bank ponúka konkurencieschopné úrokové sadzby s možnosťou fixácie na 2, 3, 4 alebo 5 rokov. Za poskytnutie úveru sa neúčtujú žiadne poplatky a banka akceptuje pôvodný znalecký posudok pre už dokončené nehnuteľnosti. Klienti majú možnosť získať financovanie až do výšky 90 % bankou schválenej hodnoty nehnuteľnosti. Súčasťou balíka je aj poistenie schopnosti splácať úver a možnosť rozloženia splátok až na 30 rokov. Minimálna výška úveru je stanovená na 3 300 eur. Pre úvery nad 80 % hodnoty nehnuteľnosti platí obmedzenie, že banka ich môže poskytnúť len do 20 % z celkového objemu úverov poskytnutých v danom kalendárnom štvrťroku. Pri kombinácii účelov, kde úver nepresahuje 80 % hodnoty zabezpečenia, je možné 40 % sumy úveru použiť bez potreby dokladovania účelu. Splatnosť úveru sa pohybuje od 1 roka do 30 rokov. Banka garantuje uvoľnenie čerpania úveru do 3 dní od podania žiadosti klienta. Doba na splnenie podmienok čerpania je 24 mesiacov pre účely výstavby, rekonštrukcie, splatenia iného úveru a nadobudnutia nehnuteľnosti. V prípade kúpy nehnuteľnosti z developerského projektu je táto lehota 36 mesiacov. Pri jednorazovom čerpaní úveru, napríklad na kúpu nehnuteľnosti, je lehota na splnenie podmienok 6 mesiacov a pri postupnom čerpaní pri výstavbe alebo rekonštrukcii je to 18 mesiacov. Zabezpečenie úveru je možné realizovať bytom, rodinným domom, inou nehnuteľnosťou určenou na bývanie, pozemkami so stavebným povolením na výstavbu rodinného domu alebo pozemkami určenými na výstavbu rodinných domov podľa územného rozhodnutia.

Možnosti a podmienky úveru

Minimálna výška úveru je 3 300 eur a maximálna je 90 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti. Pre úvery nad 80 % hodnoty nehnuteľnosti banka môže poskytnúť len do výšky 20 % zo všetkých poskytnutých úverov v danom kalendárnom štvrťroku. Úver je možné použiť na nadobudnutie nehnuteľnosti, výstavbu alebo zmenu stavieb, údržbu nehnuteľností, splatenie iného úveru použitého na tieto účely alebo ich kombináciu. Pri kombinácii účelov, ak úver nepresahuje 80 % hodnoty zabezpečenia, môže byť 40 % sumy úveru použitých bez dokladovania účelu. Splatnosť úveru sa pohybuje od minimálneho jedného roka po maximálnych 30 rokov. Podmienky čerpania úveru sú stanovené v zmluve. Banka uvoľní čerpanie úveru do 3 dní od podania žiadosti klienta. Obdobie pre splnenie podmienok čerpania je až 24 mesiacov pre účely výstavby, rekonštrukcie, splatenia iného úveru, nadobudnutia nehnuteľnosti. Pri kúpe nehnuteľnosti z developerského projektu je to 36 mesiacov. Pri jednorazovom čerpaní úveru, napríklad na kúpu nehnuteľnosti, je lehota na splnenie podmienok 6 mesiacov. Pri postupnom čerpaní pri výstavbe alebo rekonštrukcii je táto lehota 18 mesiacov. Zabezpečiť úver je možné bytom, rodinným domom, inou nehnuteľnosťou určenou na bývanie, pozemkami so stavebným povolením na výstavbu rodinného domu alebo pozemkami určenými na výstavbu rodinných domov podľa územného rozhodnutia.

Daňový bonus a jeho uplatnenie

UniCredit Bank informuje aj o možnosti uplatnenia daňového bonusu zo zvýšenej splátky. Tento bonus predstavuje sumu vo výške 75 % z rozdielu medzi nižšou splátkou v roku 2022 a vyššou splátkou v roku 2023, pričom maximálny ročný bonus je 1 800 eur. Na účely uplatnenia tohto bonusu banka na požiadanie vydá potvrdenie. Nárok na daňový bonus vzniká pri úvere, ktorého účelom bolo nadobudnutie, rekonštrukcia alebo výstavba nehnuteľnosti a ktorý sa začal splácať najneskôr v roku 2022 za predpokladu, že všetky splátky boli uhradené. Kľúčovou podmienkou je aj zmena fixácie úrokovej sadzby v roku 2023, ktorá viedla k zvýšeniu mesačnej splátky. Financovaná nehnuteľnosť musí byť určená na trvalé bývanie dlžníka na území Slovenska. Spoludlžník nárok na bonus nemá a daňový bonus je možné uplatniť len k jednej zmluve o úvere.

Podmienky pre daňový bonus a iné benefity

Príjem dlžníka a spoludlžníkov nesmie presiahnuť 1,6-násobok priemernej mzdy v SR za rok 2022, čo predstavuje 2 086,40 eur. Banka nekontroluje splnenie podmienky príjmu. Ak dlžník poberal štátny príspevok pre mladých alebo iný štátny príspevok v roku 2023, za dané mesiace nemôže uplatniť daňový bonus. Vek dlžníka nie je relevantný. Daňový bonus nie je možné uplatniť pri refinancovaní iného úveru, bezúčelovom úvere, úvere s kombináciou týchto účelov alebo úvere, na ktorom nedošlo k refixácii úrokovej sadzby v roku 2023. UniCredit Bank sa tiež zapája do hypotekárnej pomoci pri splácaní úveru na bývanie podľa zákona. Dátum začatia poskytovania a podmienky tejto pomoci budú včas zverejnené.