Koľko stojí poistenie hypotéky

Splácanie hypotekárneho úveru je dlhodobý záväzok. Počas tohto obdobia môžu nastať nečakané životné situácie, ako strata zamestnania alebo choroba, ktoré sťažujú splácanie úveru. Poistenie hypotéky predstavuje riešenie pre tieto riziká. Aj keď poistenie hypotéky ponúkajú poisťovne, je ho možné uzatvoriť aj priamo v banke. Banky často motivujú klientov k uzatvoreniu poistenia prostredníctvom zníženia úrokovej sadzby, napríklad o 0,20 %. Treba však vedieť, že banka navrhuje nižšiu úrokovú sadzbu výmenou za uzatvorenie poistenia schopnosti splácať úver, náklady na poistenie sa musia započítať do ročnej percentuálnej miery nákladov, čo tvorí celkovú cenu úveru. Odporúča sa zvážiť, či by nebolo výhodnejšie zaplatiť vyššiu úrokovú sadzbu a poistiť sa priamo v poisťovni.

Výhody poistenia hypotéky

Poistenie uzatvorené v poisťovni je flexibilnejšie, pretože nie je viazané na konkrétny úver. V prípade poistnej udalosti možno poistné plnenie použiť podľa vlastného uváženia, nielen na splatenie hypotéky. Naopak, pri poistení uzatvorenom cez banku sú peniaze z poistky určené výlučne na splatenie úveru.

Poistenie hypotéky sa oplatí z dôvodu, že dlhšia doba splácania úveru zvyšuje riziko problémov so splácaním. Poistenie kryje neočakávané udalosti, ktoré môžu narušiť rodinný rozpočet. Medzi najčastejšie kryté riziká patrí úmrtie (pokryje zostatok úveru ku dňu úmrtia), trvalá invalidita (pokryje zostatok úveru ku dňu priznania trvalej invalidity), pracovná neschopnosť (poisťovňa preplatí splátky od začiatku PN trvajúcej viac ako 30 dní, maximálne 12 mesiacov), nedobrovoľná strata zamestnania (poisťovňa preplatí splátky, ak strata zamestnania trvá viac ako 30 dní od registrácie na úrade práce, maximálne 12 mesiacov) a hospitalizácia (jednorazové plnenie, napríklad 10 eur za každý deň od 4. do 30. dňa hospitalizácie).

Ponuky poistenia v bankách

Banky ponúkajú rôzne balíky poistenia. Slovenská sporiteľňa má napríklad Rozšírený súbor Poistenia k úveru (12,56 % zo splátky úveru/mesiac) a Komplexný súbor Poistenia k úveru (15,02 % zo splátky úveru/mesiac).

VÚB banka ponúka Základný súbor (smrť, invalidita nad 70 %, práceneschopnosť od 30 dní), Rozšírený súbor (navyše strata zamestnania od 30 dní) a Komplexný súbor (navyše ošetrovanie člena rodiny od 30 dní). Poistné vo VÚB sa vypočítava ako percento z výšky poskytnutého úveru. Tatra banka kryje úmrtie, úplnú invaliditu, práceneschopnosť a stratu zamestnania, pričom poistná suma je stanovená ako percento z výšky úveru (min. 50 % a max. 100 %). Výška poistného je v Tatra banke počas celej doby rovnaká, no poistná suma klesá so splácaním úveru.

ČSOB ponúka varianty A (smrť, invalidita následkom choroby alebo úrazu), B (navyše pracovná neschopnosť) a C (navyše strata zamestnania). UniCredit Bank má balík BASIC (smrť, invalidita nad 70 %), STANDARD (navyše práceneschopnosť nad 30 dní) a FULL (navyše nezamestnanosť nad 30 dní a nádorové ochorenia). mBank ponúka súbor A (trvalá invalidita, pracovná neschopnosť, hospitalizácia) a súbor B (úmrtie, trvalá invalidita).

Specificita a výška poistného plnenia sa môžu líšiť v závislosti od banky a nastavenia konkrétnej zmluvy.