mBank Dvíha Úroky Pri Hypotékach, 5-ročná Fixácia Prekročila 4 Percentá

Hypotéky na Slovensku zaznamenávajú ďalší nárast úrokových sadzieb, tentokrát v prípade mBank, ktorá s účinnosťou od 22. septembra 2026 zdvihla úroky pri svojich dvoch najobľúbenejších fixáciách. Päťročná fixácia sa po tejto úprave dostala nad psychologickú hranicu 4 percent a aktuálne dosahuje 4,29 %. Táto zmena predstavuje nepríjemnú správu pre všetkých, ktorí aktuálne zvažujú kúpu nehnuteľnosti prostredníctvom hypotekárneho úveru.

Podrobnosti zvýšenia sadzieb v mBank

Podľa informácií z Finančného kompasu vzrástla trojročná fixácia z 3,69 % na 3,99 % a päťročná fixácia z 3,99 % na 4,29 %. Ročná fixácia zostala nezmenená na úrovni 4,79 %. Obe kľúčové fixácie tak zdraželi o 0,3 percentuálneho bodu.

Banka zároveň uplatňuje dodatočnú podmienku, kde klienti, ktorí si k hypotéke neotvoria bežný účet mKonto, zaplatia úrok vyšší o jedno percento ročne. Pre porovnanie, v apríli tohto roka stála trojročná fixácia 3,59 % a päťročná 3,89 % pri úvere do 80 % hodnoty nehnuteľnosti. To znamená, že za menej ako šesť mesiacov sa päťročná fixácia zvýšila o 0,4 percentuálneho bodu.

Vplyv Európskej centrálnej banky na hypotéky

Za súčasným zdražovaním hypoték stojí predovšetkým politika Európskej centrálnej banky (ECB). ECB už v júni 2026 po prvýkrát zvýšila sadzby a depozitnú sadzbu posunula na 2,25 %. V septembri 2026 nasledovalo ďalšie zvýšenie kľúčových sadzieb o 0,25 bodu, čím depozitná sadzba dosiahla úroveň 2,50 % s platnosťou od 16. septembra 2026.

ECB zdôvodňuje tieto kroky pretrvávajúcimi inflačnými tlakmi, ktoré pramenia aj z konfliktu na Blízkom východe. Predpokladaná priemerná inflácia pre tento rok je 3,0 %, čo je výrazne nad stanoveným cieľom 2 %. Banky nemusia reagovať na zmeny sadzieb ECB automaticky a každá si nastavuje vlastné sadzby podľa svojich nákladov a trhovej situácie. mBank sa však radí medzi prvé inštitúcie, ktoré na zvýšenie sadzieb ECB reagovali úpravou cien hypoték.

Finančný dopad pre žiadateľov o hypotéku

Aby sme priblížili konkrétny dopad zvýšenia úrokových sadzieb, modelový príklad hypotéky vo výške 150 000 eur na 30 rokov s päťročnou fixáciou ukazuje výrazné zmeny. Pri pôvodnom úroku 3,99 % by mesačná splátka predstavovala približne 715 eur. S novým úrokom 4,29 % sa splátka zvýši na približne 741 eur.

Tento rozdiel predstavuje dodatočných 26 eur mesačne, čo je približne 314 eur ročne. Počas celej päťročnej doby fixácie to znamená navýšenie nákladov o takmer 1 570 eur. V porovnaní s aprílovou sadzbou 3,89 % by bola splátka približne 707 eur, čo by aktuálne znamenalo úsporu takmer 35 eur každý mesiac. Tieto prepočty sú orientačné a nezahŕňajú poplatky či poistenie, avšak pri vyšších sumách hypoték bude rozdiel ešte markantnejší. Pri porovnávaní hypoték sa neoplatí pozerať iba na samotné percento. Dôležité sú aj poplatky, RPMN, podmienky na získanie úroku či dĺžka fixácie.

Dosah na súčasné a budúce hypotéky

Klienti, ktorí už hypotéku splácajú, sa nemusia obávať okamžitého zvýšenia splátok počas aktuálnej doby fixácie. Nové úrokové sadzby sa týkajú primárne nových úverov a klientov, ktorým sa blíži koniec ich fixácie a čaká ich refixácia. Pri výbere hypotéky je dôležité zohľadniť nielen samotný úrok, ale aj ďalšie faktory ako poplatky, ročná percentuálna miera nákladov (RPMN), podmienky pre získanie zliav a dĺžku fixácie. Zvýšenie úrokov prichádza v čase, keď je bývanie pre mnohých mladých Slovákov už teraz ťažko dostupné, čo ďalej predlžuje ich cestu k vlastnému domovu. Podľa štatistík býva s rodičmi 37 % ľudí vo veku od 26 do 35 rokov. To naznačuje, že každé ďalšie zdraženie úverov bude mať značný sociálny dopad.

Ďalší zdroj: financnykompas.sk, sita.sk