Pokuta 160 000 eur: Úverová firma sa bráni, že zistenia sú staršie

Národná banka Slovenska (NBS) uložila pokutu vo výške 160-tisíc eur spoločnosti Cofidis, ktorá poskytuje finančné služby aj na Slovensku. Dôvodom sú významné nedostatky v oblasti prevencie prania špinavých peňazí a financovania terorizmu, ako aj pochybenia pri identifikácii klientov a sledovaní rizikových transakcií. Firma Cofidis sa voči rozhodnutiu bráni s tvrdením, že zistenia NBS pochádzajú z kontrolného obdobia v roku 2021 a odvtedy už boli všetky identifikované nedostatky odstránené. Konkrétne stanovisko spoločnosti Cofidis redakcii Startitup.sk zatiaľ nebolo poskytnuté.

Zlyhania v identifikácii klientov a prevencii prania špinavých peňazí

Kontrola vykonaná Národnou bankou Slovenska odhalila zásadné zlyhania v systéme fungovania spoločnosti Cofidis. Kľúčový interný dokument, ktorým mal byť Program vlastnej činnosti zameraný na predchádzanie a odhaľovanie legalizácie príjmov z trestnej činnosti a financovania terorizmu, bol v čase kontroly neaktuálny a nedostatočný. Podľa agentúry SITA chýbali jasné postupy a konkrétne opatrenia na identifikáciu rizikových klientov a reakcie na podozrivé transakcie, čo je základným pilierom finančnej bezpečnosti.

Jedným z najkritickejších zistení bolo nesprávne alebo chybné evidovanie kľúčových údajov o klientoch v systémoch spoločnosti. Problémy sa týkali tisícok záznamov, pričom chýbali alebo boli nepresné informácie o totožnosti, štátnej príslušnosti či konečných užívateľoch výhod. To znamenalo, že spoločnosť Cofidis nemala spoľahlivú schopnosť identifikovať svojich klientov, čo predstavuje vážne riziko pre dodržiavanie regulačných požiadaviek. Ďalšie nedostatky sa objavili pri uzatváraní zmlúv na diaľku, kde nebolo možné potvrdiť identitu klienta, čo taktiež otvára dvere potenciálnemu zneužitiu systému.

Nedostatočná kontrola politicky exponovaných osôb a školenia zamestnancov

Podľa agentúry SITA boli zistené závažné nedostatky aj v oblasti kontroly politicky exponovaných osôb (PEP). Ide o osoby spojené s verejným životom, u ktorých existuje zvýšené riziko korupcie a nelegálnych finančných tokov, a preto si vyžadujú prísnejšie pravidlá a dôslednejšie preverovanie zo strany finančných inštitúcií. Spoločnosť Cofidis v niektorých prípadoch nedokázala správne identifikovať klientov patriacich do tejto kategórie a neuplatnila voči nim legislatívou požadovanú zvýšenú mieru dohľadu.

Okrem nedostatočnej identifikácie chýbali aj mechanizmy na priebežné sledovanie finančných operácií PEP a systém na včasné zachytávanie a hlásenie podozrivých transakcií. To mohlo v praxi viesť k tomu, že potenciálne rizikové finančné pohyby zostali neodhalené, čo regulátor považuje za jeden z najvážnejších nedostatkov. Problémy sa netýkali len systémov, ale aj ľudského faktora. Časť zamestnancov neabsolvovala povinné školenia v stanovených termínoch, čo priamo ovplyvňuje ich schopnosť rozpoznať a reagovať na rizikové situácie. Slabé interné kontroly v kombinácii s nedostatočným školením vytvárajú prostredie, kde sa chyby a pochybenia ľahko prehliadajú.

Prípad spoločnosti Cofidis a udelenie pokuty Národnou bankou Slovenska slúži ako dôležitý signál o sprísňovaní dohľadu nad finančnými inštitúciami. Ukazuje, že regulátori kladú čoraz väčší dôraz na dôslednú prevenciu prania špinavých peňazí, spoľahlivú identifikáciu klientov a efektívne sledovanie rizikových operácií. Dnes už nie je postačujúce len ponúkať finančné produkty, ale je nevyhnutné zabezpečiť komplexné a bezchybné dodržiavanie všetkých regulácií pre ochranu finančného systému a spotrebiteľov.