Prvé banky na Slovensku zdražujú hypotéky, reagujú na krok ECB

Hypotekárny trh na Slovensku zažíva zmenu doterajšieho trendu. Po stabilnom období úrokových sadzieb začalo niekoľko bánk zdražovať úvery na bývanie. Tento krok prichádza ako reakcia na rozhodnutie Európskej centrálnej banky (ECB) z polovice júna, kedy zvýšila základné úrokové sadzby. Dôvodom tohto rozhodnutia bol rastúci inflačný tlak súvisiaci s vojnou na Blízkom východe, pričom inflácia v eurozóne v máji stúpla na 3,2 percenta. Fio banka, UniCredit Bank a mBank už premietli túto zmenu do svojich cenníkov. Hoci ide zatiaľ o mierne zvýšenie, odborníci predpovedajú, že toto môže byť začiatok nového trendu na trhu. Úroky sa približujú k hranici štyroch percent. Toto zdražovanie hypoték prichádza po takmer troch rokoch sprísňovania menovej politiky ECB a prinieslo aj medziročný pokles objemu nových hypoték v máji. Odborníci varujú, že realitný trh čelí dôležitému testu. Rast úrokov môže byť spojený aj s geopolitickým napätím.

Fio banka ako prvá s úpravou úrokových sadzieb

Fio banka reagovala najrýchlejšie a už od 29. júna zvýšila úrok pri päťročnej fixácii o 0,10 percentuálneho bodu. Konkrétne, sadzba sa posunula z 3,58 % na 3,68 %. Zatiaľ čo päťročná fixácia podlieha zdraženiu, ostatné fixácie (jednoročná, dvojročná a trojročná) ostávajú nezmenené, začínajúc od 3,68 %, 3,58 % a 3,38 % v uvedenom poradí.

Uvedené sadzby sú platné s uplatnením zliav za refinancovanie hypotéky, kúpu nehnuteľnosti alebo vyšší objem úveru. Je zaujímavé sledovať, že kým Fio banka sadzby zvyšuje, iní hráči na trhu, ako napríklad Slovenská sporiteľňa, idú opačným smerom. Slovenská sporiteľňa spustila akciu na trojročnú fixáciu s cieľom prilákať nových klientov, čím signalizuje konkurenčný boj na trhu napriek rastúcim trendom.

UniCredit Bank s výraznejším zdražením

UniCredit Bank pristúpila k úprave svojho cenníka od 1. júla. Najvýraznejšie zmeny v zdražovaní sa týkajú dvojročných a trojročných fixácií, kde úrok vzrástol o 0,20 percentuálneho bodu. Ich nové sadzby začínajú od 3,59 %, čo predstavuje nárast z predošlých 3,39 %.

Mierne zdraženie bolo zaznamenané pri štvorročných a päťročných fixáciách, ktoré sa zvýšili o 0,10 percentuálneho bodu na 3,99 %. Sedemročná fixácia zostala bez zmien, drží sa na úrovni od 5,29 %. Banka zároveň zdôrazňuje, že ponúkané sadzby už zahŕňajú zľavy za poistenie schopnosti splácať úver a za aktívne využívanie bežného účtu, avšak s podmienkou splnenia stanovených kritérií, ako je pravidelný príjem a platby kartou.

mBank sa pridáva k trendu zdražovania

Od 1. júla sa k bankám zvyšujúcim úrokové sadzby pri hypotékach pridala aj mBank. Trojročná fixácia u tejto banky vzrástla z 3,59 % na 3,69 % a päťročná fixácia sa zvýšila z 3,89 % na 3,99 %. Jednoročná fixácia zostáva bezo zmien, a to na úrovni od 4,79 %.

Je dôležité poznamenať, že klienti mBank by mali zvážiť zriadenie bežného účtu mKonto, inak sa im úroková sadzba pri mHypotéke zvýši o dodatočný jeden percentuálny bod. Táto podmienka môže výrazne ovplyvniť celkové náklady na úver.

Reakcia na makroekonomické prostredie a vplyv ECB

Všetky tieto zmeny na slovenskom hypotekárnom trhu sú priamou reakciou na rozhodnutie Európskej centrálnej banky. ECB 11. júna 2026 zvýšila svoje kľúčové úrokové sadzby o 0,25 percentuálneho bodu, pričom depozitná sadzba vzrástla na 2,25 %. Tento krok bol motivovaný snahou o kontrolu pretrvávajúcej inflácie v eurozóne a predstavuje pokračovanie sprísňovania menovej politiky.

Aby sa zabránilo tomu, že hypotečné úvery na Slovensku strácajú kurz, banky reagovali v predstihu, a tak sa na prelome apríla a mája videlo viacero prepisovaní sadzobníkov smerom nahor. To sa podpísalo aj pod májové objemy nových hypoték, ktoré po prvý raz v tomto roku medziročne poklesli. Aj keď komerčné banky nereagujú okamžite na kroky centrálnej banky, postupne premietajú tieto rozhodnutia do svojich úverových produktov. Prvé tri slovenské banky už tento krok urobili a vzhľadom na vývoj na finančných trhoch je pravdepodobné, že sa k nim v blízkej budúcnosti pridajú aj ďalšie. Pre záujemcov o nové bývanie to zatiaľ neznamená dramatické zdraženie, avšak je to signál zmeny trendu. Zvýšenie úrokovej sadzby o 0,10 alebo 0,20 percentuálneho bodu zvyčajne predstavuje len niekoľko eur navyše na mesačnej splátke. Pri hypotéke 200 000 eur na 30 rokov a sadzbe 3,69 % je mesačná splátka približne 919 eur. Ak banky zdvihnú sadzbu o 0,20 percentuálneho bodu na 3,89 %, splátka stúpne na zhruba 942 eur, teda o približne 23 eur mesačne navyše. Za rok to je takmer 275 eur a za celých 30 rokov zaplatí rodina na úrokoch o viac ako 8 000 eur navyše. V dlhodobom horizonte splácania sa však tieto malé rozdiely môžu premeniť na stovky až tisíce eur zaplatených navyše počas celej životnosti úveru. Táto zmena trendu ovplyvní nielen nových žiadateľov o úver, ale aj klientov, ktorým sa blíži koniec fixácie ich súčasnej hypotéky. Pri výbere hypotéky je preto kľúčové zohľadniť nielen samotnú úrokovú sadzbu, ale aj ďalšie podmienky, ako sú požiadavky na získanie zvýhodneného úroku, nutnosť využívania bežného účtu či poistenie úveru. Tieto detaily môžu mať na celkové náklady výraznejší vplyv než rozdiel v desatinách percentuálneho bodu sadzby.

Analytici neskrývajú obavy a predpovedajú potenciálne ďalšie zvýšenie depozitnej sadzby ECB na jeseň, konkrétne na 2,50 %, ak bude pokračovať konflikt na Blízkom východe a ceny energií zostanú vysoké. Odborníci odporúčajú ľuďom, ktorým sa v najbližších mesiacoch končí fixácia, aby si čo najskôr vyžiadali ponuku od súčasnej banky na predčasnú refixáciu a zároveň si overili konkurenčné ponuky.

Ďalší zdroj: kryptomagazin.sk