Refinancovanie hypotek: Ako usetrit a vyvarovat sa chybam

Hypotéka bola pre mnohých Slovákov dlhé roky symbolom finančnej istoty vďaka nízkym úrokovým sadzbám. Avšak, súčasná situácia s rastúcimi úrokmi, geopolitickým napätím a opatrnejším prístupom bánk výrazne mení tento obraz. Refinancovanie hypoték sa preto stalo prioritou pre mnohé domácnosti, ktoré hľadajú cestu k stabilnejším financiám, tvrdí Ján Porázik, finančný analytik Swiss Life Select. Klienti čelia dileme, či zostať pri pôvodnej banke, alebo hľadať lepšie podmienky inde, pričom banky bojujú o klientov intenzívnejšie ako kedykoľvek predtým. Na trhu je však ťažké rozlíšiť skutočnú úsporu od marketingových lákadiel, čo potvrdzuje aj Ján Porázik, finančný analytik spoločnosti Swiss Life Select. Konštatuje, že popri konflikte na Blízkom východe, rozhodnutiach centrálnych bánk a vývoji inflácie, ktoré priamo ovplyvňujú cenu peňazí a mesačné splátky, je dôležité vedieť, kedy sa refinancovanie skutočne oplatí a kedy predstavuje riziko.

Klesajúce úrokové sadzby a refinancovanie

Pokles priemerných úrokových sadzieb úverov na bývanie v uplynulom roku spôsobil podľa Zuzany Porázik, finančnej analytičky, zvýšený záujem o refinancovanie. Klienti vďaka tomu hľadajú možnosti, ako získať nižšiu mesačnú splátku, čo môžu dosiahnuť prehodnotením sadzby v aktuálnej banke (retencia) alebo refinancovaním do inej banky. Ján Porázik zdôrazňuje, že refinancovanie sa netýka len klientov v období výročia fixácie, ale aj tých, ktorí majú fixáciu ešte niekoľko rokov. Vždy je nevyhnutné posúdiť, či zmena úveru dáva ekonomický zmysel, aby ju klient využil čo najefektívnejšie.

Prečo je dôležité zvážiť všetky aspekty refinancovania

Ján Porázik dodáva, že v súčasnosti dominujú na trhu hypoték dva hlavné scenáre: klienti, ktorým sa blížia konce fixácií úrokových sadzieb, a klienti, ktorí majú vysoké úrokové sadzby z minulého obdobia. V oboch prípadoch je dôležité aktívne vyhľadávať lepšie ponuky. Refinancovanie však nie je univerzálne riešenie a nie vždy prináša úsporu. Dôležité je zvážiť nielen úrokovú sadzbu, ale aj poplatky spojené s prenosom úveru a celkové podmienky novej hypotéky. Porázik uvádza, že na Slovensku je momentálne približne 300 000 hypotekárnych úverov, pričom len zlomok z nich bude možné do roka a pol preniesť za výhodnejších podmienok. Navyše, refinancovanie hypoték je spojené aj s poplatkami, napríklad za znalecký posudok, ktorého cena sa pohybuje okolo 200 až 300 eur, či za kataster (66 eur).