Riziká zanedbanej údržby komínov a vplyv na poistenie počas vykurovacej sezóny

Príchod chladných mesiacov a začiatok vykurovacej sezóny so sebou prinášajú nielen zvýšené nároky na technický stav budov, ale aj špecifické riziká spojené s poistným krytím nehnuteľností. Podľa odborníka na neživotné poistenie zo spoločnosti Universal maklérsky dom, Jozefa Plaja, môže zanedbanie pravidelnej údržby a revízií viesť k výraznému kráteniu poistného plnenia alebo úplnému zamietnutiu nárokov pri vzniku škody.

Povinná údržba ako podmienka poistného plnenia

Kľúčovým faktorom pre úspešné vybavenie poistnej udalosti počas zimy je preukázanie riadnej starostlivosti o vykurovacie zariadenia a spalinové cesty. Majitelia domov sú zo zákona povinní zabezpečiť pravidelné čistenie a kontrolu komínov, pričom doklady o týchto revíziách je nevyhnutné starostlivo uschovať. V prípade vzniku požiaru poisťovne striktne skúmajú, či poistený dodržal všetky preventívne povinnosti. Ak sa preukáže, že príčinou nešťastia bol nános sadzí v nevyčistenom komíne, poisťovňa môže pristúpiť k zníženiu vyplatenej sumy.

Okrem samotných komínov predstavuje rizikový faktor aj celkový stav exteriéru. Jesenné dažde a silný nárazový vietor často spôsobujú zatekanie cez poškodené strešné krytiny alebo upchaté odkvapové žľaby. Preventívna kontrola by sa mala zamerať aj na stabilitu stromov v tesnej blízkosti stavby, ktoré môžu pod váhou snehu alebo vplyvom víchrice poškodiť strechu či zaparkované vozidlá.

Hrozba podpoistenia a význam indexácie

Významným problémom na slovenskom trhu zostáva zastaranosť poistných zmlúv, ktoré nereagujú na dynamický rast cien stavebných materiálov a prác. Odborníci odporúčajú prehodnotiť nastavenie poistnej zmluvy každé dva až tri roky. Hodnota nehnuteľností sa totiž neustále mení nielen vplyvom trhových cien, ale aj v dôsledku rekonštrukcií či nákupu nového, hodnotnejšieho vybavenia domácnosti.

Ak je nehnuteľnosť poistená na nižšiu sumu, než je jej reálna reprodukčná hodnota, dochádza k takzvanému podpoisteniu. V praxi to znamená, že pri totálnej škode, kedy je dom úplne zničený, vyplatené prostriedky nebudú stačiť na výstavbu nového objektu v rovnakom štandarde. Riešením je aktivácia indexácie poistnej sumy, ktorá automaticky upravuje hodnotu krytia podľa aktuálneho vývoja inflácie a cien na trhu.

Zodpovednosť za škody spôsobené tretím osobám

Súčasťou komplexnej ochrany majetku by malo byť aj poistenie občianskej zodpovednosti. Toto krytie je dôležité najmä v situáciách, kedy škoda na vlastnom majetku zasiahne aj susedov. Príkladom môže byť požiar, ktorý sa rozšíri na vedľajšiu budovu, alebo pád stromu z pozemku majiteľa na cudzie auto.

Poisťovne však upozorňujú, že poistenie neznamená automatické krytie každej nedbanlivosti. Pri posudzovaní škôd sa vždy preveruje príčinná súvislosť a miera zavinenia poisteného. Dôsledná príprava na vykurovaciu sezónu, podložená revíznymi správami, je preto najlepšou cestou k zabezpečeniu plnohodnotnej finančnej ochrany majetku. Informácie vyplývajú z údajov spoločnosti Universal maklérsky dom a agentúry TASR.