Slovákov čakajú vyššie splátky za hypotéky

Éra hypoték pod jedno percento sa definitívne skončila. Ľuďom, ktorým končí fixácia na úvere, zrazu vyskočí úrok z jedného na vyše tri percentá. Desaťtisíce Slovákov preto čakajú vyššie splátky. Odborníci avizujú, že zdražovanie hypoték nekončí. Dlžníkom, ktorí získali hypotéku s úrokom pod jedno percento, môže po skončení päťročnej fixácie splátka narásť až o 36 percent. Pri úvere vo výške 100-tisíc eur a počiatočnom úroku 0,99 percenta môže splátka stúpnuť zo zhruba 321 eur na 436 eur pri sadzbe 3,69 percenta, alebo až na 479 eur pri sadzbe 4,59 percenta. Rozdiel tak môže predstavovať vyše 150 eur mesačne. Patrik s rodinou si bral hypotéku pred piatimi rokmi. Vtedy mal úrok 0,59 percenta. V banke sa dohodli na päťročnej fixácii, ktorá im skončí v septembri. Hypéteky čaká v roku 2026 najväčšia vlna refixácií za posledné roky. Podľa mBank sa v rokoch 2025 a 2026 končí fixácia pri takmer 28 percentách všetkých splácaných hypoték na Slovensku. ## Kedy a o koľko vzrastú hypotéky Takže skočíme na 3,5 percenta úrok, čo vo finále znamená, že pôjdeme o 170 až 200 eur hore s mesačnou splátkou. Doteraz sme platili 410 eur a teraz pôjdeme k hranici 600 eur mesačne, priblížil Patrik. Ročne mu tak náklady na bývanie stúpnu o približne 2 400 eur. Pri hypotéke 100 000 eur a prechode z úroku 1,09 na 4,5 percenta vyskočí mesačná splátka z 326 na 507 eur. To je nárast o takmer 181 eur každý mesiac, teda vyše 2 100 eur ročne. Podľa ekonóma Pavla Škriniara z Národohospodárskej fakulty Ekonomickej univerzity v Bratislave môžu úroky ešte mierne vzrásť. Európska centrálna banka plánuje do konca tohto roka ďalšie dve zvýšenia úrokových sadzieb pravdepodobne po 0,25 percenta, čo k dnešným sadzbám pridá celkovo 0,5 percenta. V máji 2026 banky ponúkali úroky od 3,18 do 3,99 percenta a viaceré z nich sadzby ešte zvýšili. Národná banka Slovenska pritom už skôr upokojovala, že domácnosti zvládajú vyššie splátky prekvapivo dobre s priemerným navýšením 89 eur mesačne, vďaka stabilnému trhu práce a rastúcim mzdám. Odkaz pre tisíce Slovákov, ktorých toto rozhodnutie práve čaká, znie takto: neprijímajte prvú ponuku automaticky. Porovnávajte, vyjednávajte a prepočítajte si, čo pre vás znamená každá desatina percenta. ## Možnosti pre klientov bánk Finálna výška splátky sa dá ovplyvniť napríklad vyjednávaním s bankou. V prípade, že klientom nevyhovuje ponúkaná úroková sadzba, môžu požiadať o jej individuálne posúdenie, informovala hovorkyňa Tatrabanky Simona Miklošovičová. Banka vám novú sadzbu oznámi spravidla dva mesiace pred koncom fixácie. Toľko času máte na rozhodnutie. Medzi ďalšie možnosti patrí predĺženie splatnosti úveru, konsolidácia záväzkov, prípadne refinancovanie. Produktový špecialista FinCloud Martin Kutej spomenul aj hypotekárnu pomoc, ktorá prešla na banky, alebo odklad splátok. Od mája tohto roka funguje nová hypotekárna pomoc, ktorú banky poskytujú dobrovoľne z vlastných zdrojov. Pokrýva 75 percent z nárastu splátky, najviac však 150 eur mesačne a vypláca sa do konca novembra budúceho roka. Nárok má žiadateľ, ktorého priemerný mesačný zdaniteľný príjem za rok 2024 nepresiahol 1,6-násobok priemernej mzdy, teda približne 2 438 eur. Od 1. decembra 2025 sa štátny príspevok na zvýšenú splátku skončil, novela zákona o úveroch na bývanie presunula túto pomoc priamo na bankový sektor. Od 1. mája 2026 tak hypotekárnu pomoc vyplácajú samotné banky s rovnakými parametrami, pričom pomoc potrvá najneskôr do 30. novembra 2027. Ak nemá dlžník na pomoc nárok, odborníci odporúčajú okrem predĺženia splatnosti aj pribratie spoludlžníka so stabilným príjmom alebo zníženie istiny mimoriadnou splátkou pred refixáciou. Pri výročí fixácie máte zo zákona právo splatiť ľubovoľnú časť dlhu úplne bez poplatku. ## Dlhodobé dôsledky a prevencia Predĺžením splatnosti hypotéky sa síce mesačná splátka zníži, no zároveň čím dlhšie úver človek spláca, tým viac ho v konečnom dôsledku preplatí. Vyšším splátkam sa jednoducho nevyhneme, preto je dôležité sa pripraviť, napríklad simulovaním novej výšky splátky. Ekonóm Pavel Škriniar odporúča postupné odkladanie peňazí. Finančná rezerva by mala byť vo výške šiestich mesačných splátok, čo pomáha v prípade rastu úrokových sadzieb alebo zmeny životnej situácie, dodala Miklošovičová. Riešením môže byť aj predaj nehnuteľnosti a následná kúpa lacnejšej. Odborníci odporúčajú ľuďom, ktorým v blízkej dobe končí fixácia, aby návštevu banky neodkladali a aktívne hľadali riešenia. Kľúčové je konať včas a osloviť banku skôr, než príde prvá zvýšená splátka. Včasné kroky môžu zmierniť dopady zvýšených splátok a zabezpečiť finančnú stabilitu v meniacom sa ekonomickom prostredí Slovenska. NBS avizuje uvoľnenie pravidiel pre poskytovanie hypoték, čo by malo úvery na bývanie sprístupniť väčšiemu počtu ľudí. Hypotekárny trh na Slovensku po silnom raste z úvodu roka pravdepodobne čaká spomalenie. Zhodujú sa na tom Národná banka Slovenska (NBS) aj analytici. Hlavnými dôvodmi sú rast úrokových sadzieb, zdražovanie nehnuteľností a zhoršujúca sa ekonomická situácia domácností. Medziročný rast úverov na bývanie sa podľa NBS zrýchlil z 7,3 percenta v decembri 2025 na 8,5 percenta v apríli 2026, čo patrilo medzi najvyššie hodnoty v Európskej únii. Centrálna banka však upozorňuje, že rast hypoték už pravdepodobne dosiahol svoj vrchol. Predchádzajúci pokles hypotekárnych sadzieb sa zastavil a priemerná úroková sadzba sa v apríli zvýšila na 3,5 percenta. Banky zároveň upravujú svoje cenníky, čo naznačuje ďalší mierny rast úrokov, pričom analytici nevylučujú, že sadzby hypoték by sa mohli postupne priblížiť k úrovni štyroch percent. Finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik pripomenul, že aprílový nárast počtu nových hypoték bol spôsobený najmä tým, že ľudia sa snažili vybaviť úver ešte pred zdražením. Preto nemožno tento vývoj považovať za nový trend a v ďalších mesiacoch sa očakáva pokles nových hypoték. Dopyt po bývaní bude tlmiť kombinácia vyšších úrokov, rastúcich cien nehnuteľností a opatrnejšieho správania domácností. Nepredpokladá sa však prudký prepad trhu, ale skôr návrat k bežným objemom nových úverov. Refinancovanie starších hypoték bude pokračovať a domácnosti s vyššími príjmami si budú môcť úvery naďalej dovoliť. Analytik investičnej platformy Portu Marek Malina očakáva, že vyššie úrokové sadzby spolu s pomalou výstavbou a rastom cien bytov znížia dostupnosť bývania pre mnohé rodiny. Pozitívny vplyv môže mať nové usmernenie NBS, ktoré umožní bankám poskytovať mladým ľuďom hypotéky až do výšky 90 percent hodnoty nehnuteľnosti. Naopak, investori budú môcť po novom financovať nákup nehnuteľností maximálne do 70 percent ich hodnoty. Malina neočakáva výraznejšie oživenie hypotekárneho trhu ešte v tomto roku a vidí závislosť od ďalšieho vývoja inflácie, menovej politiky Európskej centrálnej banky aj situácie na svetovom trhu s ropou. Podobný výhľad má aj analytik Slovenskej sporiteľne Marián Kočiš, ktorý očakáva pomalší rast trhu, no medziročná dynamika by sa mohla udržať približne na úrovni šiestich percent. Aj NBS vo svojej Správe o finančnej stabilite upozorňuje, že domácnosti čoraz viac pociťujú zhoršovanie ekonomickej situácie a neistotu spojenú so slabším trhom práce, predpokladá preto mierne spomalenie rastu hypoték. Podľa jej scenárov by sa medziročný rast hypoték mohol spomaliť približne na sedem percent, ak zostane dopyt stabilný a rast cien nehnuteľností len mierne poľaví. Pri slabšom dopybe a stagnácii cien nehnuteľností by rast hypoték mohol klesnúť približne na päť percent. Ani v menej priaznivých scenároch však NBS neočakáva pokles celkového objemu hypoték, keďže nové úvery dlhodobo prevyšujú objem splatených hypoték. Zdroj: spravy.stvr.sk, trend.sk, kryptomagazin.sk (Nový zdroj: Hypotekárny trh čaká spomalenie, sú za tým úroky aj ekonomika - trend.sk)