Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB): podmienky a žiadosť o úver

Úvery od ŠFRB a ich účel

Štátny fond rozvoja bývania je verejnoprávna inštitúcia pod správou Ministerstva dopravy SR, ktorej hlavným cieľom je podpora bývania prostredníctvom zvýhodnených úverov. Na rozdiel od komerčných bánk, ŠFRB ponúka výrazne nižšie úrokové sadzby a dlhšie lehoty splatnosti. Prostriedky sa čerpajú postupne v súlade s účelom a charakterom projektu.

Fond primárne podporuje niekoľko kľúčových oblastí. Fyzické osoby môžu získať úver na obstaranie bytu v bytovom dome alebo na výstavbu rodinného domu či bytu na vlastnom pozemku. Pre právnické osoby, ako sú obce, je k dispozícii financovanie výstavby nájomných bytov. Žiadateľmi o úvery na obnovu bytového fondu, ktorá zahŕňa zateplenie, modernizáciu, výmenu výťahov alebo rozvodov, sú najčastejšie spoločenstvá vlastníkov bytov a správcovia bytových domov.

Podmienky získania úveru zo ŠFRB v roku 2026

ŠFRB v roku 2026 stanovuje špecifické podmienky pre fyzické osoby, ktoré majú záujem o úver. Žiadateľ musí mať trvalý pobyt na Slovensku a vek minimálne 18 rokov. Dôležitým kritériom je príjmový strop, kde celkový čistý príjem domácnosti za predchádzajúci rok nesmie presiahnuť päťnásobok životného minima. Súčasne musí domácnosť disponovať minimálnym príjmom vo výške aspoň 1,3-násobku životného minima po odpočítaní všetkých záväzkov, aby bola zabezpečená schopnosť splácania úveru. Splatnosť úveru je podmienená vekom žiadateľa; musí byť ukončená najneskôr v roku, keď žiadateľ dosiahne 65 rokov. Úver je zároveň zabezpečený nehnuteľnosťou, ktorej hodnota musí dosahovať minimálne 1,3-násobok požičanej sumy.

Okrem príjmových kritérií sú stanovené aj limity pre veľkosť bývania. Podlahová plocha bytu v bytovom dome nesmie prekročiť 80 m², pričom sa do tohto limitu zahŕňajú aj balkóny a terasy. Pri rodinnom dome je maximálna podlahová plocha 120 m²; terasy, balkóny a garáže do 25 m² sa do tohto výpočtu nezapočítavajú. Je dôležité mať na pamäti, že životné minimum sa každoročne k 1. júlu upravuje, a preto je potrebné overiť si aktuálne sumy a násobky priamo na oficiálnych stránkach ŠFRB.

Parametre úverov ŠFRB v roku 2026

ŠFRB v roku 2026 ponúka úvery s fixnou úrokovou sadzbou už od 1 % ročne a splatnosťou až 40 rokov. Maximálna výška úveru môže dosiahnuť 180 000 eur a dokáže pokryť až 100 % oprávnených nákladov. Tieto podmienky sú atraktívne najmä v porovnaní s komerčnými hypotékami, ktorých úrokové sadzby sa v rovnakom období pohybujú okolo 3,5 % až 4,5 % p.a.

Pre účely kúpy bytu alebo výstavby rodinného domu/bytu pre fyzické osoby platí úroková sadzba od 1 % p.a. s maximálnou výškou 180 000 € a dobou splatnosti až 40 rokov. Pri obnove a modernizácii bytového domu, ako aj pri zateplení, je úroková sadzba taktiež od 1 % p.a., pričom úver pokryje až 100 % oprávnených nákladov a doba splatnosti je do 25 rokov. Zvláštnou kategóriou je obnova v štandarde ultranízkoenergetickej budovy, kde úroková sadzba môže klesnúť až na 0 % p.a. V prípade kombinácie viacerých typov obnovy sa uplatňuje nižšia z určených sadzieb, čo umožňuje dosiahnuť ešte výhodnejšie podmienky. Novinkou pre rok 2026 je možnosť financovať 100 % oprávnených nákladov pre všetky účely podpory, vrátane možnosti čiastočnej obnovy so zateplením bez nutnosti dosiahnuť 30 % úsporu primárnej energie.

Porovnanie ŠFRB a komerčných hypoték

Úver zo ŠFRB predstavuje výrazne ekonomickejšiu alternatívu k bankovej hypotéke, čo dokazuje rozdiel v úrokových sadzbách. Zatiaľ čo ŠFRB ponúka fixnú sadzbu od 1 % p.a., komerčné hypotéky sa v roku 2026 očakávajú s úrokmi medzi 3,5 % a 4,5 % p.a. Tento rozdiel má zásadný dopad na mesačné splátky a celkové preplatenie úveru. Pri úvere vo výške 150 000 eur so splatnosťou 30 rokov by mesačná splátka pri ŠFRB dosahovala približne 483 eur, zatiaľ čo pri bankovej hypotéke s 4 % úrokom by to bolo okolo 716 eur. Celkové preplatenie by pri ŠFRB činilo približne 24 000 eur, kým pri bankovej hypotéke až 108 000 eur. Navyše, sadzba ŠFRB je fixná na celú dobu splatnosti, zatiaľ čo bankové hypotéky majú fixáciu spravidla na kratšie obdobie, čím vystavujú klientov riziku zmeny splátok v budúcnosti. Tieto faktory podčiarkujú finančnú výhodnosť úverov zo ŠFRB pre oprávnených žiadateľov.